Kos sebenar FlexiCredit: kadar flat vs EIR, dengan contoh rasmi GXBank
Bila bank iklankan kadar pinjaman peribadi, selalunya dia guna kadar flat. Kadar flat nampak rendah sebab faedah dikira atas jumlah pinjaman asal sepanjang tempoh, walaupun hutang korang makin kurang setiap bulan. Kadar sebenar yang korang tanggung dipanggil EIR (Effective Interest Rate), dan dia lebih tinggi.
Lembaran Maklumat Produk (PDS) FlexiCredit bagi satu contoh lengkap. Daus pecahkan contoh tu satu-satu supaya korang boleh kira sendiri sebelum drawdown.
- Contoh PDS
- RM3,000, 1 tahun
- Kadar
- 5.99% flat = 10.88% EIR
- Ansuran
- RM264.98 sebulan
- Jumlah bayar
- RM3,181.49
1 = tekan ikut nombor · A = tengok bahagian ni · kawasan gelap = abaikan dulu
- Langkah 1 / 4
Contoh rasmi: RM3,000 selama setahun
Contoh dalam PDS: had kredit RM30,000, drawdown RM3,000, tempoh 1 tahun, tarikh bayar bulanan 12hb. Kadar faedah 5.99% flat, yang bersamaan dengan 10.88% kadar faedah efektif (EIR).
- Had, drawdown, baki had
- 5.99% flat = 10.88% EIR
- Langkah 2 / 4
Jadual bayar balik
Bayaran pertama cuma RM1.79 (faedah untuk 2 hari antara tarikh drawdown dan tarikh bayar pertama). Lepas tu RM264.98 setiap bulan, dan bayaran terakhir RM264.92. Jumlah semua bayaran RM3,181.49, maksudnya kos faedah lebih kurang RM181 untuk pinjam RM3,000 setahun.
- Jadual bayaran dan jumlah
- Cara kira bayaran pertama (ODI)
Semak sendiri: faedah flat = RM3,000 × 5.99% × 1 tahun = RM179.70. Tambah pokok RM3,000, bahagi 12 bulan = RM264.98 sebulan. Tambah bayaran pertama RM1.79, jumlah jadi RM3,181.49.
- Langkah 3 / 4
Tanggungjawab korang, ikut PDS
Kotak ungu di kanan ringkaskan apa korang kena buat: baca dan faham terma utama sebelum terima kontrak, bayar ansuran penuh dan tepat pada masa sepanjang tempoh (6 bulan hingga 5 tahun), dan hubungi GXBank serta-merta kalau tak mampu bayar.
- Tanggungjawab peminjam
- Langkah 4 / 4
Ada versi Bahasa Melayu
Scroll ke bawah dalam PDS, ada Lembaran Maklumat Produk dalam Bahasa Melayu dengan contoh yang sama: Faedah 5.99% (kadar faedah tetap) yang bersamaan dengan 10.88% (kadar faedah efektif).
- Lembaran Maklumat Produk (BM)
- Kadar tetap vs kadar efektif
Dua perkara lagi dari PDS. Pertama, bayar lebih dari ansuran bulanan tak dibenarkan. Kalau nak habiskan cepat, kena langsai penuh terus, dan penyelesaian awal tiada penalti melalui app. Kedua, kadar korang sendiri mungkin lain dari contoh ni: laman GXBank sebut kadar flat bermula 3.78% (EIR bermula 6.45%), ikut profil kredit masing-masing.
Nak kira ansuran untuk jumlah dan tempoh lain? Guna <a href="/kalkulator">kalkulator FlexiCredit</a>. Kalkulator tu disemak dengan contoh PDS ni.
FlexiCredit ialah pinjaman peribadi tanpa cagaran. Korang wajib bayar balik ansuran setiap bulan dengan faedah. Lewat bayar kena caj 1% setahun atas tunggakan dan boleh jejaskan rekod kredit (CCRIS). Ini perkongsian maklumat oleh daus, bukan nasihat kewangan.